Проверка целевого использования кредита
1. Запросите копию кредитного соглашения:
В кредитном соглашении обычно оговаривается целевое использование кредита.
Обзор соглашения поможет вам подтвердить, что заемщик использует кредит в соответствии с заявленной целью.
2. Проведите аудит финансовых отчетов:
Изучите финансовые отчеты заемщика за период после получения кредита.
Проверьте, совпадает ли использование денежных средств с целевым использованием кредита.
Обращайте внимание на необычные или крупные траты или переводы, которые могут указывать на нецелевое использование.
3. Опросите заемщика:
Спросите заемщика, как он использовал кредитные средства.
Получите конкретные примеры и объяснения.
Сопоставьте их заявления с финансовыми отчетами и кредитным соглашением.
4. Проведите инспекцию:
Если возможно, посетите объекты или проекты, которые были якобы профинансированы из кредитных средств.
Оцените, соответствует ли фактическое использование заявленной цели.
Сделайте фотографии или видеодокументацию.
5. Проверьте соответствие:
Определите, соответствует ли целевое использование кредита:
Целям, заявленным в кредитной заявке.
Целям, одобренным кредитором.
Законам и нормативным актам.
6. Рассмотрите документацию:
Запросите документацию, подтверждающую использование кредита.
Это может включать счета, контракты, квитанции и т. д.
Проверьте подлинность документации и соответствие ее целевому использованию кредита.
7. Мониторинг и отчетность:
Установите график мониторинга и отчетности.
Регулярно проверяйте целевое использование кредита.
Требуйте своевременной отчетности от заемщика.
8. Обратитесь за профессиональной помощью:
Если у вас есть опасения по поводу нецелевого использования кредита, обратитесь за помощью к аудитору, юристу или консультанту по финансовым рискам.