Санкции, введенные рядом иностранных государств против России, изменили привычный порядок проведения расчетно-платежных операций в стране и за ее пределами. Карты международных платежных систем VISA и Mastercard, выпущенные российскими банками, теперь работают только внутри РФ. Небольшой перечень стран, где принимают пластик отечественной системы Мир, постоянно сокращается. В качестве альтернативы для расчетов в офлайн торговых точках за рубежом или оформления заказов онлайн, многие банки предлагают использовать карты китайской платежной системы UnionPay или кобейджинговые продукты «Мир» — UnionPay.
Наряду с такими учреждениями как АО «Россельхозбанк», АО КБ «Солидарность», АО «Почта Банк», карты UnionPay появились и в АО «Газпромбанк». Карта позволяет расплачиваться за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах, осуществлять переводы, возвращать кешбэк от трат, как внутри РФ, так и за ее пределами.
Какие виды Юнион пей карт предоставляет газпромбанк
По состоянию на конец сентября 2022 ГПБ АО предлагает только дебетовые карты UnionPay. То есть карты для хранения и расходования собственных средств держателя без кредитного лимита. Для заказа доступен единственный премиальный формат — UnionPay Gold.
В банке существует два продукта на базе китайской платежной системы:
- Умная карта Union Pay.
- Цифровая умная карта газпромбанк unionpay.
Первый вариант — пластиковая карта с материальным носителем (болванкой, которую можно вставить в банкомат). Такая карта, по желанию клиента, может быть именная или моментальная (на лицевой стороне отсутствует имя и фамилия владельца). Для большинства точек приема, наличие имени на пластике не является обязательным. Проверка принадлежности по паспорту, по правилам, проводится лишь в исключительных случаях, при подозрении на кражу средств или мошеннические действия.
Цифровая умная карта — не имеет физического носителя. Фактически — это счет, открытый в банке для осуществления безналичных операций и возможностью снять наличные в банкоматах с бесконтактной оплатой.
Условия Unionpay карт и как это работает
На текущий момент открыть карту Юнион Пей от газпромбанк возможно только в рублях на срок до 5 лет. Банк взимает с заявителя разовую комиссию 5 000 рублей за изготовление, дальнейшее обслуживание — бесплатное. Правила пользования картой и актуальные тарифы публикуются на официальном сайте. Значимые условия представлены в таблице.
| Валюта
|
Российский рубль |
| Снятие наличных | Банкоматы Газпромбанка — бесплатно |
| Банкоматы сторонних банков:
· 3 первых снятия до 100 т.р. — бесплатно; · последующие снятия -1,5%, но не менее 200 р. |
|
| Лимиты на снятие наличных | Через кассовые узлы и банкоматы -200 т.р. в сутки, 1,5 млн. р. в месяц |
| При совершении покупок в торговых точках — 2 т.р. за раз, 250 т.р. в месяц | |
| Переводы в сторонние банки | По номеру телефона через СПБ:
· до 100 т.р. в месяц- бесплатно; · затем — 0,5% не более 1 500 р. |
| По номеру карты — 1,5%, минимально 50 р. | |
| По реквизитам:
· до 30 т.р. в месяц — бесплатно; · затем — 1,5 %, но не менее 200 р. и не более 4 500 р. |
|
| Перевод на карту стороннего банка через сервисы этого банка — 2%, не менее 30 р. | |
| Лимиты по переводам | Через банкоматы и терминалы Газпромбанка — не более 100 т.р. за раз |
| Через банкоматы, терминалы или электронные сервисы сторонних банков — 50 т.р за раз, 300 т.р в сутки | |
| По номеру телефона через электронные сервисы Газпромбанка или сторонних банков — 300 т.р. в сутки, 3 млн. р. в месяц | |
| Оповещение об операциях | Пуш уведомления -бесплатно всегда |
| В первые 2 месяца — все виды уведомлений бесплатно | |
| С 3-го месяца — 59 р. пуш / СМС, 99 р.СМС |
Как оформить дебетовую карту
ГПБ АО предлагает 2 способа оформления unionpay карты с физическим носителем:
- заказать онлайн газпромбанк юнион пэй карту на официальном сайте или в приложении;
- подать заявление на выпуск в отделении кредитного учреждения по паспорту.
Инструкция по оформлению карты через интернет:
- Заполнить анкету на портале банка или в приложении.
- Дождаться СМС о готовности.
- Выбрать дату и время доставки.
- Активировать карту через приложение или меню «Интернет-банк» на портале банка.
Клиент может заказать бесплатную доставку готовой неименной карты по удобному адресу или получить карту Юнион Пей в Газпромбанке лично. Сроки доставки — 1 день. В отделении обезличенные болванки выпускают заранее и выдают в день обращения. Плата за выпуск списывается при первом пополнении.
Для заказа и получения именного пластика требуется личное присутствие. Сроки изготовления от 7 дней. Плата за выпуск списывается в момент подачи заявления.
Выпуск виртуальной карты
Право оформить виртуальную карту газпромбанк unionpay бесплатно, получают только действующие клиенты банка. Теоретически это все, кто имеет любую другую карту ГПБ АО с неистекшим сроком действия. На практике же, техническая возможность для заказа возникает лишь после появления в личном кабинете рекламного баннера с соответствующим предложением. По отзывам, подобные баннеры получают лишь единицы из желающих. По какому принципу банк ведет рассылку, сказать невозможно. Оформить цифровую Unionpay каким либо другим образом нельзя.
Порядок действий для получения Unionpay без пластикового носителя:
- Кликнуть на баннер в приложении.
- Внести личные данные в анкету.
- Обновить приложение через 10 минут.
- Выбрать запись с цифровой картой и нажать «Активировать карту».
Пользоваться картой можно сразу же после активации. Данные для переводов отображаются в меню «Реквизиты».
Как снять деньги в банкомате с таких карт
Снятие наличных с материального носителя карты Unionpay ГПБ АО в банкомате, производится в обычном режиме:
- вставить карту
- ввести Пин-код
- получить средства.
Следует искать устройство самообслуживания с логотипом UnionPay. В России операции осуществляют следующие банки: Солидарность, Сбербанк, ВТБ, Росбанк. Перед запросом денег следует уточнить размер комиссии стороннего банка.
Снятие наличных с виртуальных карт также доступно. Однако, только в банкоматах с бесконтактной технологией NFS и применением платежного сервиса Huawei Pay.
Кешбек
Любая из карт UnionPay ГПБ АО позволяет подключиться к одной из четырех действующих программ лояльности и получать кешбэк от трат. Держатель выбирает программу по собственному усмотрению в момент заполнения заявки на выпуск через интернет или заполнения заявления в офисе банка.
Кэшбек опции UnionPay Газпромбанка:
- Для всех — «Понятный кешбэк». Возвращается 1,5% от всех покупок за месяц, если совокупный размер трат за тот же период составил 5 000 рублей и выше. Максимально можно вернуть не более 3 000 рублей. Возврат производится с каждых полных 100 рублей. При этом сумма каждой покупки округляется в меньшую сторону до числа кратного 100 рублям. За операции по безналичной оплате товаров и услуг, оплате кредитов, переводы — вознаграждение не полагается.
- Для отдельных трат — «Умный кешбэк». По категории, в которой клиент потратил больше всего средств, банк начисляет повышенный кешбэк от 3% до 10%. Максимальная сумма возврата — 3 000 рублей. Минимум для начисления — 5 000 рублей. В зачет идут каждые 100 полных рублей.
- Для вкладчиков — «Процент+». При условии совершения покупок от 15 000 рублей за месяц, владелец карты может рассчитывать на увеличение процентной ставки по вкладу на 3-5 пунктов. Перечень вкладов и таблица расчета прибавки опубликованы на сайте банка.
- Для путешественников -«Газпромбанк – Travel». За каждые полные 100 рублей трат, владелец карты получает мили. В последствие накопленные мили можно потратить на покупку ж/д и авиа билетов, аренду автомобиля или бронирование отеля через сайт gazprombank.onetwotrip.com.
Особенности
При проведении расчетов вне рублевой зоны, клиент может потерять часть средств на конвертации рублей в местную валюту и в валюту платежной системы. Во избежание превышения лимита, следует всегда оставлять на карте небольшой запас средств.
Использование мобильных сервисов ГПБ АО совместно с картами UnionPay в настоящий момент ограничено. Новые пользователи с устройствами на базе iOS не смогут скачать приложение в App Store. Доступ в личный кабинет возможен только через официальный сайт или по QR коду, полученному лично от сотрудника банка.
Вопреки ожиданиям, равнозначной заменой ушедшим с рынка Визе и Мастеркарду, UnionPay так и не стала. По отзывам пользователей, большая часть популярных интернет-магазинов не принимают к оплате UnionPay Газпромбанка. Операции по карте за границей проходят далеко не во всех странах, из перечня опубликованного на сайте банка. Вывод — заказывать карту на всякий случай не стоит. Достоверную информацию о территориях принимающих карты, стоит искать на портале самой платежной системы.
