Кредит на ремонт квартиры: какие банки выдают и как выбрать лучший вариант

Содержание

Кредит на ремонт квартиры: какие банки выдают и как выбрать лучший вариантПри таком разнообразии кредитных программ, предназначенных для покупки жилья, мало банков предлагает клиентам специальный кредит на ремонт квартиры. Зачастую средств на эти цели не хватает после покупки новой недвижимости. Какие варианты финансирования существуют в этом случае для граждан и как выбрать наиболее выгодное предложение – читайте далее.

Варианты финансирования для проведения ремонтных работ

Для проведения ремонта за счет заемных средств можно выбрать один из следующих вариантов:

  1. Рассрочка в строительной фирме, к которой обратились для проведения работ.
    Этот способ выгоден небольшим пакетом документов, требуемых подрядчиком. Однако сроки для рассрочки платежа предусмотрены, как правило небольшие. Еще одним недостатком считается высокая вероятность обмана со стороны ремонтников: компания может сэкономить на качестве материалов, объем работ может оказаться недостаточным и т.п.
  2. Ипотека на ремонт.
    Еще один доступный способ привести в порядок новоприобретенную недвижимость. Он рассчитан на длительный срок и дает шанс получить большие суммы. Но и без минусов не обойтись. Этот вариант финансирования довольно дорогой для граждан среднестатистического достатка и дополнительно требует крупного первоначального взноса и внушительного пакета документов.
  3. Кредит (целевой или нецелевой).
    Такой способ считается очень популярным со стороны граждан, ведь сочетает положительные стороны перечисленных выше вариантов. Доступные процентные ставки и минимальный список бумаг привлекают большинство покупателей. Сложность в этом случае одна – обилие программ и кредитно-финансовых организаций, среди которых приходится выбирать.

Какой кредит выбрать

Одно дело, стоит ли брать кредиты на ремонт квартиры, другое – как выбрать подходящий вариант. Главный критерий в этой ситуации – доступность. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на помощь от государства.

Государственные программы

Намного удобнее процедуру получения и выплаты займа для клиента сделает такой вид государственной помощи, как материнский капитал. Субсидия выдается молодым семьям после рождения второго и последующих детей и может быть использована для покупки жилья, выплаты долга по ипотеке, на покрытие первого взноса по ипотеке, а также для улучшения условий проживания ребенка. Для использования сертификата нужно соответствовать ряду требований и пройти ряд бюрократических процедур.

Недвижимость в залог

Существенно улучшить условия кредитования может программа с обеспечением. Гарантию исполнения финансовых обязательств дает ценное имущество, которое заемщик передает в залог банку. В качестве такового для крупных сумм займа чаще используется недвижимость. Клиент ограничивается в правах по распоряжению имуществом вплоть до полного погашения задолженности.

Кредит с привлечением созаемщиков/поручителей

Для оформления нецелевых потребительских кредитов есть шанс воспользоваться предложениями банков с привлечением созаемщиков или поручителей. Этот способ обеспечения также позволяет снизить ставку по кредиту и получить крупную сумму займа на любые потребительские цели. Однако такой вид гарантии по договору не обеспечивает тот масштаб финансирования, которого можно добиться с залогом недвижимости.

Программы целевого кредитования

Сегодня специальный кредит на ремонт квартиры или дома – не самое распространенное явление среди банков. Однако периодически в числе временных предложений могут появиться подобные программы. Безусловно, этот вариант является наиболее выгодным, ведь учитывает все потребности граждан при проведении строительных работ.

Когда ни один вариант из вышеперечисленных не доступен, остается самый распространенный вид займа – нецелевой потребительский. Программ по такому кредитованию сейчас очень много.

Предложения банков

Каждый банк предлагает свои условия и требования, и только ознакомившись с ними подробно можно выбрать для себя подходящий вариант.

Сбербанк

  1. Под залог недвижимости – доступны кредиты на сумму до 10 млн. рублей на срок до 20 лет под ставку от 14 % годовых.
  2. С привлечением поручителей – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет от 13,9 %.
  3. Потребительский без обеспечения – до 1,5 млн. на срок до 5 лет от 14,9 %.

ВТБ

  1. Без обеспечения (Ипотечный бонус) – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет под ставку от 14,50 %.
  2. Наличными без обеспечения – до 3 млн. рублей до 5 лет от 16,5 %.

Россельхозбанк

  1. Под залог жилой недвижимости – до 10 млн. сроком до 10 лет под 16 % годовых.
  2. С обеспечением – до 2 млн. сроком до 5 лет под 17,9 % годовых.
  3. Без обеспечения – до 1,5 млн. рублей до 5 лет под 14,5 %.

Альфа Банк

Выдает нецелевой кредит наличными и без привлечения поручителей на сумму до 1 млн. рублей сроком не более 3-х лет под ставку от 16,99 %.

Восточный Экспресс

Один из немногих предлагает для ремонта квартиры программу целевого кредитования на сумму до 500 тыс. рублей сроком до 5 лет максимум под 27 % годовых. Банк дает возможность снизить ставку путем предоставления дополнительных гарантий со стороны клиента.

Ренессанс

Нецелевой кредит с возможность онлайн-оформления на сумму до 500 тыс. рублей до 5 лет под ставку от 15,9 %.

Подробнее ознакомиться с предложениями банков можно на официальных сайтах соответствующих организаций. Сегодня почти каждая кредитно-финансовая организация предлагает оформление заявки на получение займа в режиме онлайн. Некоторые и вовсе всю процедуру проводят через сеть с минимальным пакетом документов.

Требования к заемщикам

В списке требований, которые банки чаще всего предъявляют к потенциальным заемщикам, обычно следующие положения:

  • Гражданство РФ
  • Возраст – 20-65 лет (в некоторых банках до 85 лет)
  • Официальное трудоустройство
  • Стабильный заработок
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия выбранной организации-кредитора

Список документов

Для подтверждения соответствия заявленным требованиям клиент предоставляет пакет документов. Обычно в него входит:

  1. Паспорт.
  2. Второй удостоверяющий документ на выбор (права, загранпаспорт, СНИЛС и пр.).
  3. ИНН.
  4. Документация, подтверждающая уровень дохода (обычно справка 2-НДФЛ).

При выборе целевой программы кредитования, банк дополнительно запросит подтверждение, что вы планируете потратить деньги именно на ремонт жилья. Для этого можно приложить к заявке договор на оказание строительно-ремонтных работ, смету расходов или любые другие документы, который уверят банк в целевом расходовании средств.

Если выбор пал на программу, в которой в качестве обеспечения выступает залог недвижимости, заемщику придется собрать еще и сведения на жилье: свидетельство о праве собственности; договор, согласно которому возникло это право собственности (купли-продажи, дарения, мены и др.); справку о зарегистрированных лицах; выписку из ЕРЦ об отсутствии долгов, а также согласие супруга(-ги), если объект залога находится в совместной собственности.

Ремонт квартиры, тем более в новостройке, требует немалых вложений, которых после такой крупной покупки обычно не бывает. На помощь приходят банки со своими предложениями по финансированию. Желательно обратиться в несколько организаций за личной консультацией, чтобы определиться с выбором. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь со всеми положениями!

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации