Ипотечная задолженность: неприятные неожиданности после погашения кредита

Ипотечная задолженность: неприятные неожиданностиСпору нет, судьба ипотечных заёмщиков незавидна. Стоит только им потерять платёжеспособность, как банки-кредиторы тут же берут их в «железные клещи». Банки из партнёров в момент превращаются в кровожадных тиранов. Поверьте, недобросовестным заёмщикам мало не покажется. А что же банки-кредиторы могут предпринять?

Во-первых, напомним, что приобретённое по ипотеке жильё находится у банка в залоге. Только после окончательного погашения взятого кредита заёмщик вправе оформить жильё в собственность. В случае, если заёмщик не в состоянии рассчитаться с кредитом, банк изымает жильё и реализует его в счёт погашения долга. С одной стороны, кажется, что если заёмщик потерял свою былую платёжеспособность, то отдав жильё, он полностью рассчитывается с банком. Но не тут-то было. Даже продав жильё, несчастный заёмщик остаётся перед банком в долгу. Поэтому лучше оформить быстрый кредит под ту сумму, которую вы сможете отдать максимум через год.

На практике у большинства заёмщиков остаток долга плюс судебные издержки, штрафы и пени составляют около половины от общей суммы первоначально взятого кредита. Тихий ужас! Люди теряют жильё, деньги и оказываются к тому же «по уши в долгах». Лишь единицы способны выкарабкаться из данной ситуации. Об этом нужно знать всем потенциальным ипотечным заёмщикам, чтобы потом «не посыпать голову пеплом».

Во-вторых, бывают случаи, когда у заёмщика взять нечего и банк вроде бы согласен на списание долга. Но и тут заёмщик «встревает» по полной программе. Дело в том, что от суммы «списанного» долга заёмщик обязан будет уплатить подоходный налог, а это ни много, ни мало целых тринадцать процентов. Теперь, фактически потерявший всё и вся, заёмщик остаётся должен ещё и государству.

А с государством, безусловно, шутки плохи. Видимо, поэтому некоторые заёмщики и пускаются в бега от безысходности. Чего греха таить, и у банков возникают сложности, так как довзыскать необеспеченный долг не так-то и просто. Иногда, как говорится, «овчинка выделки не стоит». Расходы могут оказаться выше, чем сама сумма долга.

Однако всегда есть способ договориться с банком. Например, реструктуризация. Достаточно убедить кредитора в том, что финансовые затруднения клиента носят временный характер. Чтобы не усугублять положение, банк охотно идёт навстречу заёмщику и предлагает выплату посильной суммы на протяжении льготного периода. Срок послабления может составить до 1 года. После либо растягивается срок ипотечных выплат, либо увеличиваются ежемесячные взносы.

Банк может полностью освободить заёмщика от кредитных обязательств на определённое время. Но взамен оформляет стабилизационный кредит, с которого и будут перечисляться ипотечные платежи. Дополнительный кредит также придётся гасить. Важно вовремя обратиться в банк со своей проблемой, не дожидаясь большой задолженности. После просрочки выплат более трёх месяцев сложно будет рассчитывать на понимание.

Как видно, компромиссное решение тоже «слегка не радужное». Неразумно будет считать, что всё само рассосётся – банк не забудет про долг заёмщика. Наш совет – трижды подумайте перед походом в ипотечный отдел и реально оцените свои финансовые возможности с перспективой на будущее. Это избавит вас от неприятных неожиданностей в дальнейшем.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации