Условия и порядок получения отсрочки по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка

Содержание

Условия и порядок получения отсрочки по кредиту в Сбербанке при рождении ребенкаПополнение в семье – не только радостный момент, но и большая ответственность в плане дополнительных финансов. В особенности это касается людей, обремененных долговременными кредитами. Поскольку для ухода за новорожденным один из членов семьи вынужден оставить на некоторый срок работу, общий доход заметно становится ниже. А это не может не повлиять на платежеспособность заемщика. В таких случаях в Сбербанке предусмотрена отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка

В числе специальных условий семьям с маленькими детьми банки обычно предлагают:

  • Досрочное частичное или полное погашение кредита средствами материнского капитала
  • Снижение процентной ставки по ипотеке
  • Отсрочку по платежам с обязательной выплатой процентов

Любой из вышеперечисленных вариантов требует внимательного подхода и одобрения кредитора. Ко всему прочему банки часто идут на уступки своим клиентам и в случае тяжелого финансового положения предлагают индивидуально рассмотреть вопрос с дальнейшими выплатами. При всем этом отсрочка считается наиболее распространенным вариантом, особенно в случае пополнения в семье.

Когда можно получить отсрочку

Заемщик, у которого возникли трудности с выплатой долга, обязан вовремя связаться с сотрудниками банка, пока не появились просрочки. Это не только поможет избежать штрафных санкций и ухудшения кредитной истории, но и позволит кредитору предложить льготные условия возврата кредита. Клиент при этом должен быть уверен, что финансовые трудности носят лишь временный характер, и через срок, отведенный на отсрочку по кредиту, он сможет вновь вносить ежемесячные платежи.

Одной из самых распространенных причин для получения своего рода кредитных каникул является снижение платежеспособности заемщика. Привести к этому может:

  • Снижение дохода
  • Увольнение с работы
  • Смена места работы
  • Потеря трудоспособности в результате несчастного случая, болезни и т.п.
  • Нестабильная экономическая ситуация (скачки курса валют и др.)
  • Рождение ребенка/детей и другие семейные обстоятельства.

Важно, чтобы любая из причин могла быть подтверждена документально. Например, справкой с места работы, с поликлиники, свидетельством о расторжении брака и т.п.

В каждом отдельном случае можно рассчитывать на индивидуальный подход. Главное, рассказать кредитору подробно о сложившейся жизненной ситуации и предоставить необходимые доказательства.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

К категории заемщиков, которые вправе получить отсрочку по ипотеке, относятся:

  1. Лица, потерявшие основной источник доходов или значительно снизившие уровень заработной платы;
  2. Семьи, лишившиеся кормильца;
  3. Заемщики, сменившие место работы или проживания;
  4. Люди, временно потерявшие трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания;
  5. Беременные и женщины, находящиеся в декретном отпуске;
  6. Лица, у которых появились финансовые трудности по причинам, не зависящим от них.

Как и в вопросе выдачи кредита, предоставление отсрочки не является обязанностью банка. Кредитор вправе решать эти вопросы по своему усмотрению и на законных основаниях отказывать клиентам. Однако, в некоторых случаях положения о приостановке в выплате задолженности внесены прямо в кредитный договор. В этом случае процесс обходится без вынесения штрафных санкций заемщику. Наиболее явный пример такой ситуации – программа «Молодая семья».

Условия Сбербанка на отсрочку

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке предоставляется лишь в случае соблюдения ряда условий:

  1. Кредитный договор заключили не меньше 6 месяцев назад.
  2. За время несения финансовых обязательств заемщик не допускал просрочек по платежам.
  3. Клиент просит о перерыве в выплате основного долга по веским причинам, которые можно доказать документально.

Помните, что даже соблюдение всех условий не гарантирует получение льготного периода. Банк самостоятельно решает, сможет ли в данный момент предложить вам отсрочку. По статистике, наибольшие шансы имеют заемщики по программе «Молодая семья», у которых после подписания кредитного договора случилось пополнение. В этой ситуации можно рассчитывать на каникулы сроком в 1-3 года.

Максимальный перерыв три года получают далеко не все семьи. Обычно банк разрешает не выплачивать основной долг лишь в течение года, полутора лет. Расчет идет на то, что декретный отпуск к этому моменту может закончиться. Три года сможет получить, например, мать, воспитывающая детей/ребенка одна, которая выступает стороной по договору.

Процедура получения отсрочки

Условие относительно заблаговременного обращения при возникновении временных трудностей по выплате кредита появилось неспроста. Важно сообщить кредитору о ситуации раньше, чем появится просрочка, и с расчетом на время для вынесения решения банком.

Сама процедура представлена следующим образом:

  1. Уведомление о возникших трудностях.
    Для этого нужно лично обратиться в офис кредитора и рассказать о ситуации с выплатами. Сотрудники сразу проконсультируют вас о возможных решениях. Это не только предоставление перерыва по кредиту, но и его реструктуризация.
  2. Написание заявления с предоставлением пакета необходимых документов.
    Документы в данном случае играют одну из ключевых ролей, поскольку выступают доказательством тяжелого финансового положения. К сбору бумаг нужно отнестись ответственно.
  3. Рассмотрение заявки в срок до 2-х недель.
    Каждый случай рассматривается комиссией в плановом порядке. Поэтому нельзя точно сказать, когда решение будет принято. Здесь отметим, на уступки охотнее идут именно крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ, поскольку они считаются одними из основных субъектов проведения социальной политики.
  4. Уведомление заемщика о принятом решении.
    Тут все так же, как и при уведомлении о решении по выдаче кредита. Как правило, ответ приходит в виде СМС на указанный в контактных данных мобильный телефон.
  5. Подписание нового кредитного соглашения с внесенными изменениями и дополнениями касательно графика платежей.

Весь процесс, как правило, занимает 2-3 недели. На это время нужно рассчитывать и обращаться заранее, чтобы в кредитной истории не появились отметки о просрочках. Такой негативный момент может серьезно повлиять на принятие решения банком о предоставлении отсрочки, даже при наличии веских на то причин.

Необходимые документы

Вместе с заявлением в банк подается пакет следующих документов:

  • Паспорт заемщика
  • Кредитное соглашение
  • ИНН
  • Документальные сведения, подтверждающие временные трудности с оплатой кредита

В случае, если кредитор предложил вам вместо отсрочки провести реструктуризацию, дополнительно понадобится:

  • Справка о доходах всех работающих членов семьи (по форме 2 НДФЛ)
  • Кредитные договоры с другими банками (при их наличии)
  • Подтверждающие документы о наличии временных финансовых трудностей на выбор: заключение медкомиссии о временной потере трудоспособности и ее степени, копия трудовой книжки и приказа об увольнении, свидетельство о рождении ребенка или смерти кормильца, сведения о случившемся несчастном случае или причинении ущерба

Точный список необходимых бумаг выдается после разговора с сотрудниками банка и после определения способа помощи в трудной финансовой ситуации со стороны кредитора.

Когда банк может отказать

Банк не обязан, как мы уже знаем, соглашаться на отсрочку и другие виды помощи, а также разъяснять причину отказа. Однако чаще всего, как свидетельствует практика, неодобрение заявления происходит по следующим причинам:

  1. Заявитель имеет плохую кредитную историю, в т.ч. просрочки по платежам.
  2. Не был выдержан обязательный срок выплаты кредита (полгода).
  3. До полного погашения кредита осталось менее трех месяцев.
  4. Увольнение с места работы произошло по собственному желанию.

Дополнительно существуют условия, при которых банк ни в коем случае не даст разрешение на перерыв в выплате долга:

  • По новым расчетам общий доход на члена семьи выше, чем установлен для прожиточного минимума в регионе.
  • Помимо жилья, оформленного в ипотеку, семья владеет другой недвижимостью.
  • У заемщика есть в наличии собственность, которая облагается налогом (движимое имущество, вклады в банках и пр.).

Обосновать вышеуказанное положение можно тем, что клиент должен использовать любые способы для своевременного внесения платежей, прежде чем идти в банк за оформлением кредитных каникул.

Отсрочка по ипотеке доступна как при рождении первого ребенка, так и при появлении второго и последующих детей. При этом, многодетные семьи могут рассчитывать на получение в государственных банках дополнительных льгот. Для обсуждения улучшения условий кредитования обращайтесь в отделения банка и по соответствующему номеру службы поддержки.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации