Как работают коллекторские агентства

Содержание

Как работают коллекторские агентстваДо 2016 года коллекторские агентства руководствовались только УК и КоАП РФ, но их полномочия не ограничивались законодательством. С июля вышеуказанного года вступил в силу ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов….», согласно которому деятельность коллекторов строго регламентируется. В нем указано, в каком порядке происходит передача долга банком, какими правами обладают агентства и должники, а также запрещенные методы взаимодействия с задолжавшими заемщиками.

Что такое коллекторское агентство?

Под коллекторским агентством следует понимать компанию, специализирующуюся на досудебном взыскании просроченной задолженности с физических лиц. Большинство таких агентств зависят непосредственно от банков и работают только с определенными кредиторами за агентское вознаграждение, размер которого зависит от суммы собранных с должников средств.

Само понятие коллекторских компаний в РФ пришло из США еще в начале 2000 годов. Первым банком, заключившим договор цессии с агентством, стал «Русский стандарт», затем взаимодействовать с коллекторами стали и другие финансовые учреждения.

Помимо того, что такое коллекторское агентство, заемщиков интересует, как коллекторы выбивают долги. Действовать силой им запрещает законодательство, однако многие сталкиваются с противоправными методами взаимодействия.

Чаще всего вне закона действуют черные коллекторы – внештатные сотрудники банков, которым поручается взыскание миллионных задолженностей. Они используют запрещенные методы взаимодействия: приходят домой и угрожают, могут разбивать окна, двери и т.д. В целом, делают все, чтобы максимально запугать должника.

Как происходит передача долга банком?

Если у заемщика образуется задолженность перед банком, тот имеет право передать его агентству по договору цессии только в том случае, если такая возможность указана в кредитном договоре, где стоит подпись клиента. Когда согласия заемщика нет, долг передается другому финансовому учреждению.

Что происходит при уступке долга:

  • Меняется кредитор – им становится агентство, и долговые обязательства заемщик должен выполнять уже перед ним.
  • Передаются все данные и документы о заемщике.
  • Могут измениться условия кредитования, но только с письменного согласия заемщика.
  • Если есть основания, специалисты по взысканию задолженностей могут ходатайствовать о проведении процедуры банкротства физического лица-должника, взыскивать долг через суд или инициировать реализацию залогового имущества в счет погашения задолженности.

Принятый ФЗ о коллекторской деятельности в Российской Федерации четко регламентирует сразу несколько понятий:

  • Кто такие коллекторы.
  • Должностная инструкция и компетенция агентств.
  • Что могут коллекторы.
  • Сколько лет коллекторы могут требовать долг.
  • Как и кем производится контроль действий коллекторов при неуплате банковского долга.

Взаимодействие взыскателей и правоохранительных структур

Основной контроль за деятельностью коллекторов с января 2017 года возложен на ФССП. Если к должнику применяются противоправные меры, тот может пожаловаться приставам или вызвать полицию. «Дружественного» взаимодействия между агентствами и ФССП нет, т.к. они являются совершенно разными организациями.

Как действуют коллекторы?

В ст. 4 ФЗ №230 оговорены законные методы работы коллекторов, допустимые для использования с целью возврата задолженностей:

  • Телефонные звонки и сообщения, личные беседы.
  • Отправка почтовых писем по месту пребывания должника.

Это основные методы взыскания просроченной задолженности, как должны работать коллекторы с должниками. Им запрещается заниматься выбиванием, а при личных встречах они должны соблюдать культуру общения и просто уведомлять заемщика о рекомендуемой дате и сумме для погашения долга.

Учитывая то, как коллекторы выбивают долги на самом деле, становится понятным, что принятый ФЗ пока еще не действует в полной мере по причине недостаточного контроля за их деятельностью.

Какими уловками пользуются коллекторы чаще всего, чтобы добиться психологической дестабилизации должника:

  • Внезапные визиты домой, чаще всего – ночью.
  • Звонки на работу и на личный телефон.
  • Запугивание неплательщика, распространение информации о его долгах перед третьими лицами.
  • Размещение негативной информации о должнике на рекламных стендах и в соцсетях.
  • Угрожают физической расправой с родственниками заемщика.

Как избежать «приятной встречи»?

К сожалению, популярные рекомендации о том, как не платить коллекторам или как не встречаться с ними, на самом деле не работают. Возвращать долги в любом случае придется, а постоянно скрываться не получится, поэтому самый лучший способ – не брать кредиты или погашать их вовремя.

Если же долг уже образовался, нужно руководствоваться планом действий на случай встречи с коллекторами:

  1. Выяснить название коллекторской организации. Если агентство относится к категории «белых» (использует законные методы, специалист обязательно представится. Есть еще и черные коллекторы: они ведут себя грубо и называть наименование компании вряд ли будут, могут применять физическое насилие. Также выделяются серые коллекторы: для них характерен психологический прессинг, но избивать должника они не будут.
  2. Позвонить на горячую линию банка и выяснить сумму задолженности и основание, по которому долг был передан коллекторам.
  3. Уведомить близких родственников о визите коллекторов и начать собирать документы по кредиту, чтобы узнать сумму долга и график платежей.
  4. Выплачивать задолженность.

На что не имеют права коллекторы?

Все полномочия коллекторов ограничиваются ст. 4 ФЗ №230, но есть и определенный список запрещенных действий:

  • Применение любых угроз.
  • Звонить знакомым и родственникам.
  • Порча или уничтожение имущества.
  • Использование методов, представляющих опасность для здоровья и жизни окружающих.
  • Любое психологическое давление.
  • Звонить на работу.
  • Указание ложной информации о размере долга, судебных тяжб, уголовном преследовании.

Также специалистам по взысканию задолженностей запрещается приходить домой к заемщикам в период с 22.00 до 08.00 в будние, и с 20.00 до 09.00 – в праздничные и выходные дни. Им нельзя звонить родственникам должника, описывать имущество (это в компетенции ФССП).

Есть и другие ограничения:

  • Личные встречи – не чаще 1 раза в неделю.
  • Звонки – не более 1 раза в день, двух раз в неделю или восьми раз в месяц.

Можно ли привлечь к ответственности коллекторов?

Если действия коллекторов по отношению к должникам содержат запрещенные методы, их можно привлечь к ответственности. Здесь все зависит от конкретного нарушения:

  • Порча имущества, побои, угрозы – уголовная.
  • Несоблюдение времени и норм встреч и звонков – административная.

Что делать, если угрожают?

Так как правомочность отдельных действий коллекторских агентств регламентируется законом и они должны знать, что запрещено делать в отношении должника, для них возможна как административная, так и уголовная ответственность.

Куда жаловаться, если специалисты по взысканию нарушают нормы законодательства:

  • ФССП.
  • Полиция.

Должники могут подавать в суд, если считают их действия неправомерными и нет состава преступления, регламентирующегося УК РФ. Если лицу был причинен физический вред, необходимо вызывать полицию и проводить медицинскую экспертизу для фиксации факта побоев.

Популярные тактики противодействия

Прибыль агентств зависит от количества взысканных долгов, поэтому использование насильственных мер ими уже никого не удивляет. Несмотря на то, что они имеют право только на сбор информации и корректное информирование должников о наличии задолженности, это правило обычно нарушается ими.

Существует несколько способов противостояния специалистам по взысканию:

  1. Ответный «прессинг». Вариант подходит для уверенных в себе людей. Если коллектор заметит малейшую нотку сомнений, план обречен на провал.
  2. «Сумасшедший» актер. Если при появлении коллектора закатить внезапную истерику, он вынужден будет ретироваться, дабы не вызвать негативные последствия в виде попытки должника покончить жизнь самоубийством, вызвать скорую помощь и т.д.
  3. Юридическая подкованность. Если коллектор почувствует, что заемщик более компетентен в вопросах юриспруденции, его самооценка существенно понизится и он предпочтет покинуть место встречи.
  4. Игра в прятки. Самый простой способ – просто не открывать дверь. Коллекторы обычно только опрашивают соседей или кладут в ящик письма с угрозами, и на все уходит не более 10 минут. В дальнейшем с письмами рекомендуется посетить отделение полиции и написать заявление на неправомерные действия сотрудников агентства.

Как коллекторы находят должников? Здесь все просто: при оформлении кредита заемщик предоставляет все данные о себе, в т.ч. и адрес регистрации. Сведения впоследствии передаются компании по взысканию задолженности, если за клиентом образуется долг.

Если должник проживает не по адресу прописки, а в другом месте, коллекторы также могут его найти с помощью опроса знакомых или коллег по работе, чтобы выяснить точное место проживания. Такие действия являются неправомерными, т.к. сопровождаются разглашением конфиденциальной информации сторонним лицам.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации